Roční procentní sazba nákladů (neboli RPSN) je docela chytrá věcička, která dokáže velmi dobře porovnávat různé úvěrové produkty bez ohledu na jejich způsob a rychlost splácení, splátkové prázdniny apod. Ne každý si umí spočítat na kolik je který produkt výhodný a zda se ho nesnaží někdo napálit a právě povinnost uvádět RPSN (zatím pouze u úvěrů od 5000 do 800 000 Kč a se splatností nad 3 měsíce) toto velmi dobře řeší.
Toto je vzorec pro výpočet RPSN ze stránek české Wikipedie a můžeme se pustit rovnou do nějakého příkladu. Máme úvěr ve výši 1000 Kč, splatný do 15ti dnů a poplatek za tento úvěr je 250 Kč. Abyste viděli, že si tato čísla necucám z prstu, uvádím náhled na stránku, kde jsem na ně narazil. Odkaz tu neuvádím, protože takové lichváře podporovat nechci.
Na stránkách České obchodní inspekce si můžete stáhnout kalkulačku RPSN, ale má jednu vadu – umí zobrazovat pouze RPSN pod 1000% a je pouze pro čtení, takže vzorec neupravím. Zkusil jsem nějaké kalkulačku na webu, napsanou v JavaScriptu, jedna z nich mi ukázala „Chyba!“ a druhá pro změnu shodila celý prohlížeč. Pustil jsem si tedy Excel a provedl hrubý výpočet a vyšlo mi, že RPSN je kolem 5500% – ale je to jen velmi hrubý odhad pomocí grafu.
To jsou lidé opravdu tak blbí?
Tady si půjčíš 1000 a za 15 dní vrátíš 1250Kč? K čemu v tomto případě počítat RPSN?
Protože mě zajímalo, kolik to RPSN vyjde. Úrok je podle mě podle mě 600% (360/15×250/1000×100).
Mě tedy úrok vyšel 24% (přeci jen je to 15 dní 🙂
Ale nechci se tady pouštět do nějakých ekonomických výpočtů, protože tomu rozumím asi jako windowsům 🙂
Kdyby jsi za půjčení 1000 Kč na 15 dnů zaplatil 10 Kč, tak by to bylo 24%. Takhle zaplatíš 25x tolik. Bavíme se o ročním úroku, neboli p.a., ne o týdenním nebo 15ti denním úroku.
Na stránkách Wikipedie jsem se dočetl,že RPSN je roční podíl z dlužené částky nebo tak nějak podobně,zajímá mě tedy jestli je počítáno z dlužené částky na začátku čerpání (řekněme 200000 na 5 let) a nebo se každý rok počítá podle zbývajícího dluhu,tedy po jednom roce už zaplatím jen 11% ze 160000,po dvou letech 11% ze zbývajících 120000 atd.? Díky za odpověď.
Mě vyšel úrok 486.6%
🙂
Teď jsem to spočítal: 600%
Úrok je tedy přesně 608,33333333%
To je zajímavé, autor blogu nechce podporovat lichváře, ale telefon i mail na ně zveřejňuje… To mohl rovnou napsat i celý web…
BTW, pouhým dosazením hodnot do vzorce mi RPSN vyšla 2942%. Zajímavější by jistě bylo znát smluvní pokuty za nedodržení splatnosti.